Il Fondo Espero offre ai suoi aderenti diverse opzioni di investimento, permettendo di personalizzare il proprio piano previdenziale in base alle proprie esigenze e alla propria propensione al rischio. Con la scadenza del 15 settembre 2026, è importante conoscere le procedure per cambiare comparto e approfittare delle opportunità disponibili.
Il Fondo Espero è una pensione complementare che consente di ottenere un assegno pensionistico aggiuntivo alla pensione pubblica. I contributi versati sono investiti da gestori specializzati e beneficiano di una tassazione agevolata, offrendo un vantaggio fiscale significativo.
Le opzioni di investimento disponibili
Il Fondo Espero propone diversi comparti di investimento, ciascuno con caratteristiche specifiche:
- Comparto Garanzia ideale per chi cerca stabilità e un rischio minimo.
- Comparto Crescita adatto a chi è disposto a assumere un rischio moderato per ottenere potenziali rendimenti più elevati.
- Comparto Dinamico per chi ha una maggiore propensione al rischio e mira a rendimenti più elevati.
- Profilo Life Cycle un’opzione che si adatta automaticamente all’età dell’aderente, riducendo gradualmente il rischio man mano che ci si avvicina alla pensione.
Al momento dell’adesione, l’aderente può scegliere il comparto di investimento preferito. Se non viene effettuata alcuna scelta, i contributi vengono automaticamente destinati al Comparto Crescita. I flussi contributivi derivanti dal conferimento tacito del TFR o dalle adesioni silenti sono invece investiti nel Comparto Garanzia.
Come cambiare comparto
Ogni aderente, dopo almeno un anno di permanenza nel comparto originario, ha la possibilità di trasferire la propria posizione individuale maturata in un diverso comparto. Questa operazione può essere richiesta una volta l’anno e richiede un periodo minimo di permanenza di 12 mesi nel comparto originario.
Tuttavia, per i contributi derivanti dal conferimento tacito del TFR o da adesioni silenti, è possibile trasferire la posizione accumulata nel Comparto Garanzia in un altro comparto senza dover attendere i 12 mesi di permanenza.
Per effettuare il cambio di comparto, l’aderente deve seguire la procedura guidata all’interno della propria area riservata sul sito del Fondo Espero. L’operazione può essere eseguita esclusivamente online, senza la necessità di inviare documenti cartacei. Non è possibile scegliere più di un comparto contemporaneamente.
Le tempistiche da rispettare
Con un nuovo regolamento approvato il 18 settembre 2025, sono state modificate anche le tempistiche per presentare la domanda di cambio comparto. Per chi ha aderito al percorso Life Cycle lo switch con la riallocazione della posizione previdenziale avverrà in un’unica finestra temporale stabilita alla fine del mese di novembre dell’anno di compimento dell’età prevista.
È fondamentale rispettare queste scadenze per garantire che la propria posizione previdenziale sia gestita in modo ottimale e in linea con le proprie esigenze.
Approfittare della scadenza del 15 settembre 2026 per cambiare comparto può essere un passo importante per ottimizzare i propri risparmi previdenziali.
